Administrando su Flujo de Caja.

Un manejo de caja exitoso requiere regular los fondos que entran y salen del negocio. Mantener acotado el habitual “diente de serrucho” que los caracteriza, es la esencia de su buena administración. Entre más predecible y consistente sea el flujo, más fácil será planificar y presupuestar el crecimiento futuro del negocio.

Procure prestar atención a los siguientes “tips” para incrementar su flujo de caja:

No le quite la vista a sus libros y registros. Los problemas de caja se acumulan sigilosamente cuando sólo se les echa un vistazo superficial. Revise sus finanzas al menos una vez al mes para asegurarse que esté todo en orden. Prepare un flujo de caja mensual rodante, que registre los últimos seis meses y los superávits y deficits previstos para los siguientes seis.

Acelere la cobranza de sus saldos por cobrar. Los clientes que pagan lento ponen exigencias adicionales al flujo, por lo que busque fórmulas para que le paguen antes. Asegúrese que sus facturas son entregadas oportunamente y que sean claras y no registren errores. Desarrolle y mantenga un sistema efectivo de cobranza evitando que las facturas pendientes venzan en sus plazos. Incluso fomente el pronto pago a través de descuentos u otros incentivos.

Administre sus cuentas por pagar. En la misma línea, no pague sus compromisos más velozmente de lo necesario. Tómese el máximo tiempo de pago asignado por sus proveedores y asúmalo como un crédito a corto plazo sin intereses. Una sola excepción: si le ofrecen un descuento por pronto pago, evalúelo. Un 2% de descuento sobre una factura a 30 días equivale a un 24% anual.

Expanda y equilibre su base de clientes. Descansar en pocos clientes lo hace vulnerable a fluctuaciones severas en su flujo, si uno o más de ellos reducen sus compras. Así mismo, si habitualmente trabaja de proyecto a proyecto, procure generar una relación de largo plazo con sus clientes. De esta forma, le pagarán una cierta cantidad mensual en función de sus servicios. Esto podría reducir sus márgenes pero permite tener un flujo de caja más predecible.

Obtenga el mejor precio. Esto podría parecer obvio, pero no pague por nada más de lo que debiera. Manténgase al tanto de los precios de comodities como los suministros de oficina. Continuamente revise los descuentos ofrecidos en plaza así como verifique las primas de seguros, las tarifas telefónicas y otros gastos usuales que le aseguren que está logrando los mejores y más convenientes acuerdos posibles.

Mantenga el inventario bajo control. Los inventarios inmovilizan cantidades significativas de caja. Analice continuamente su rotación con el fin de asegurarse que se encuentra bajo control o a niveles habituales respecto de su rubro. Evite comprar más de lo necesario, incluso cuando los proveedores le ofrezcan atractivos incentivos o descuentos. Verifique periódicamente aquellos más antiguos u obsoletos y evalúe cómo deshacerse de ellos para mejorar su liquidez.

Verifique su lista de precios. Deben estar en línea con los costos crecientes y auméntelos si es necesario. También revise habitualmente los precios de sus competidores, ya que si los están aumentando, debería también seguirlos.

Preste atención a los arriendos y leasings, ya que en el largo plazo son más caros que haber comprado al contado, pero puede ser aún aconsejable desde un punto de vista de caja. Sus cuotas mensuales son un gasto predecible, evitándole desembolsos fuertes por activos fijos como computadores u otros equipos requeridos para la operación de su negocio.

Prestamos y Líneas de Crédito

Muchas veces para mantener el flujo de caja de su negocio se requiere de créditos para capital de trabajo o para acceder a fondos para gastos previstos o imprevistos. También los créditos a plazo son necesarios para adquirir equipos o bienes raíces o simplemente para disponer de capital operativo.

Para requerimientos de fondos de corto plazo tales como compras estacionales, gastos operacionales y capital de trabajo, una línea de crédito le otorga una fuente flexible de fondos a tasas competitivas.
 

Volver »